Как происходит возврат долгов с юридических и физических лиц? Какие агентства предлагают помощь в возврате долгов? Можно ли вернуть долг, читая заговор белой магии?
Тема новой публикации – возврат долгов. Материал будет полезен всем, кто когда-либо давал деньги в долг и сталкивался с проблемой возврата средств. Много интересного найдут в статье и сами должники.
Дочитавших до конца ждёт обзор наиболее компетентных российских компаний, которые помогут вернуть деньги быстро, грамотно и цивилизованно.
Неумолимая статистика свидетельствует: непогашенные кредиты имеет сегодня каждый второй взрослый россиянин. Это примерно 39 млн человек – при этом учитываются только официальные долги, подтверждённые договорами. С бытовыми долгами этот показатель будет ещё выше.
Каждый кредитор – будь то коммерческий банк или рядовой гражданин, одолживший другу 25 000 до зарплаты – ожидает, что его долги будут возвращены вовремя и в полном объёме. Однако на практике ситуация не всегда бывает столь радужной.
Иногда возврат долгов превращается в хлопотное и неблагодарное мероприятие, затратное для нервов и личного времени. И если у банков уже имеется отработанная технология взыскания, то обычные кредиторы вынуждены бороться с недобросовестными должниками собственными средствами.
А поскольку в последние годы у граждан России значительно снизился уровень жизни и платежеспособности, это неизбежно отразилось на возможности своевременно выплачивать кредиты и долги. В затруднительных ситуациях оказались обе стороны – и заемщики, и должники.
Сначала давайте разберёмся, что такое долг с юридической точки зрения.
Долг – денежная сумма, взятая одним лицом у другого на определённый срок и на условиях обязательного возврата.
Если между кредитором и должником заключается договор, их отношения становятся материально-правовыми и регулируются Гражданским Кодексом РФ. Невозвращение долга в срок влечет за собой штрафы и прочие санкции, обозначенные условиями соглашения.
Причины задержки выплат бывают самые разные. Но чаще всего это отсутствие элементарной финансовой грамотности у должников. Некоторые люди просто не знают, как правильно соотнести свои доходы с расходами.
Иногда причина задержки выплат действительно уважительная – болезни, увольнения, прочий форс-мажор. В этом случае кредитору стоит войти в положение должника и обсудить вместе с ним изменение условий возврата.
Долговые споры бывают разными. Иногда просроченная задолженность погашается должником добровольно, в других ситуациях – взыскивается в принудительном порядке.
Самый эффективный способ получить свои деньги назад – это суд, но этот же метод – самый долгосрочный. Сколько будет длиться исковое производство, зависит от множества факторов – загруженности суда, наличия доказательств по делу, грамотной организации процесса со стороны истца.
Обеим сторонам выгоднее разрешить конфликт в досудебном порядке, но такой вариант подходит далеко не для всех ситуаций.
Иногда у должника действительно нет возможности расплатиться с заимодателем в условленный срок либо он категорически не согласен с суммой долга. В этом случае конфликт разрешает третья сторона – а именно гражданский или арбитражный суд.
В возврате долгов, как в любви, все средства хороши – разумеется, если они не выходят за рамки закона. Главная задача сторон – достичь полного согласия и взаимопонимания.
Если договориться не получается, спор помогают разрешить суды или специальные организации, профессионально занимающиеся долговыми спорами – коллекторы, юридические и адвокатские конторы, службы медиации.
Обойтись без судебных разбирательств, которые неизвестно сколько продлятся, выгодно обеим сторонам кредитного конфликта. Заимодатель выигрывает во времени и не тратится на судебные издержки, а должник не превращается в ответчика и сохраняет статус добропорядочного гражданина.
Наиболее приемлемый вариант разрешения спора – реструктуризация кредита. Стороны меняют условия возврата долга по взаимовыгодному соглашению, а «час расплаты» отодвигается на более поздний срок.
Иногда в качестве поощрения должника кредитор отменяет штрафные санкции и неустойки. При этом никто не несёт дополнительных затрат – не тратятся средства на уплату госпошлины в суде, ноль затрат на услуги профессиональных адвокатов.
Чтобы убедить должника урегулировать долг в досудебном порядке, кредитору нужно донести до него все неприятные последствия судебного процесса.
В частности, указать, что все издержки в случае проигрыша дела ответчику придётся оплачивать из собственного кармана. А это ещё более увеличит сумму взыскания. Квалифицированная юридическая помощь на этом этапе не помешает.
Профессиональные коллекторы имеют свои секретные методики, помогающие им добиться нужного результата. Однако статистика последних лет свидетельствует, что переуступка прав требования (продажа долгов) уже не так эффективна, как раньше.
Граждане научились бороться с коллекторами, при этом полномочия последних стали существенно ограничиваться законом. По сути, специалисты по взысканию долгов имеют право только информировать должников и мотивировать их к скорейшему погашению задолженности. Те же задачи выполняют и специальные службы банка.
Способы противодействия коллекторам пополнились и техническими средствами.
Среди граждан с проблемными кредитами стало особенно популярным мобильное приложение «Антиколлектор». Оно блокирует звонки и сообщения должникам от коллекторских агентств, тем самым сводя на нет все усилия взыскателей информировать должников об их финансовых проблемах.
Кроме того, закон запрещает коллекторам:
Всё это снижает популярность коллекторских компаний. Однако многие банки продолжают переуступать таким конторам права на взыскание проблемных долгов.
Самый эффективный метод вернуть одолженные деньги – это обратиться с иском в судебные инстанции. Бытовыми долгами, не связанными с предпринимательской деятельностью, занимаются мировые и районные суды. Долговые споры с участием юридических лиц рассматривают арбитражные судебные органы.
Если у истца есть документальные подтверждения факта задолженности, вероятность победы в суде очень велика. Наличие долга доказывают расписки, договоры, свидетельские показания, любые письменные подтверждения передачи денег.
Грамотный возврат долгов – процедура длительная и поэтапная.
Чтобы не делать лишних движений, следуйте пошаговой инструкции.
Для начала стоит проанализировать ситуацию и попытаться понять, почему она возникла. Возможно, должник действительно забыл о сроках возврата, и ему следует просто напомнить о его обязательствах.
Или он не может вернуть долг по независимым от него причинам. В таком случае лучше сразу договориться о переносе сроков и отмене штрафных санкций.
Если должник просто не желает возвращать долги, вам стоит подготовить документальные подтверждения задолженности на случай судебного разбирательства.
Попытайтесь объективно оценить финансовое состояние должника. Сведения можно брать только из открытых источников.
Если ваш оппонент в долговом споре – юридическое лицо, то информацию найти проще, если это рядовой гражданин, то придётся довольствоваться косвенными признаками финансового статуса.
Должник утверждает, что денег у него нет – заболел, потратился, отдал бедному родственнику из Бобруйска. При этом он выкладывает в Фэйсбуке или другой соцсети фото недавнего отпуска в Греции. Кредитору нужно отслеживать такие факты и использовать их против неплательщика.
В крайнем случае действуйте через друзей и знакомых. Допустимы любые методы добычи информации, дозволенные законодательством.
Есть множество способов напомнить о долге – телефонные звонки, СМС-сообщения, электронные письма.
Проще всего, конечно, позвонить, но должники, как правило, предпочитают «не слышать» звонков от кредиторов. Если неплательщик категорически не желает разговаривать, переходим к следующей стадии.
Многие кредиторы игнорируют этот этап, и совершенно напрасно. Грамотно составленная претензия пригодится в суде – это документальное свидетельство того, что вы испробовали все варианты досудебного урегулирования конфликта.
Кроме того, красноречиво написанная претензия сама по себе может мотивировать должника вернуть чужие деньги. Особенно эффектные письма получаются у профессиональных юристов. Специалист хорошо знает, чем может окончиться неисполнение условий договора и умеет доходчиво объяснить это должнику.
Если должник после получения претензии вышел на контакт, самое время провести с ним переговоры и выработать новые условия по погашению задолженности. Главное – оформить новый договор документально, а не на словах.
Чтобы переговоры прошли без лишней нервозности, пользуйтесь помощью юриста по взысканию долгов.
Итак, должник проигнорировал все ваши звонки, претензии, сообщения и воззвания. Другого выхода нет – обращаемся в суд.
Для начала составляем исковое заявление о взыскании долгов. К документу прилагаем расписки, копии договоров и прочие бумаги, подтверждающие факт задолженности.
Долговые споры – самые распространенные дела в гражданских судах. Случается, что один судья проводит в день по 5-7 заседаний по поводу невыплат по кредитам и займам. Однако каждый случай – индивидуален, поэтому срока окончания процесса вам никто не назовёт заранее.
Положительный для истца исход процесса – исполнительный лист и приказ о принудительном взыскании. В любом случае это ещё не окончание дела. Исполнительное производство длится неделями, месяцами, а то и годами.
Возвратом средств занимаются судебные приставы. При необходимости они имеют право арестовать имущество должника с целью его реализации на аукционе. Только после продажи имущества долг будет перечислен заявителю.
Если у ответчика имеются средства в банке, исполнительный лист могут переслать непосредственно в банк. Этот документ отправляют также на работу неплательщику или в пенсионный фонд, если он пенсионер.
Те, кто хотя бы однажды сталкивался с проблемой взыскания долгов, знают, насколько это неблагодарное и непредсказуемое мероприятие.
Рассмотрим обзор основных трудностей, которые возникают перед кредиторами.
Кредитор, желая поскорее вернуть деньги, идёт на постоянные уступки должнику, а последний пользуется этим в своих интересах. В итоге заимодатель не только прощает неплательщику проценты и штрафы, но и соглашается на частичный возврат задолженности, руководствуясь народной мудростью: с паршивой овцы – хоть шерсти клок.
Тактика в корне неверная, особенно если у вас есть документальные доказательства передачи денег и при этом сумма долга – солидная. За собственные деньги вы имеете полное моральное и законное право бороться до конца. Не успокаивайтесь, пока не вернёте полную сумму.
Нередко эффективному возврату долгов мешают эмоции. Кредитор испытывает злобу, раздражение, нетерпимость к должнику, что мешает принимать взвешенные решения. Этим успешно пользуется нерадивый заемщик.
Иногда наоборот – кредитора охватывает сочувствие и сострадание. Чувства сами по себе достойные, но в нашем случае они работают в ущерб собственному благополучию.
Не уверены в эмоциональной адекватности – действуйте через посредников.
С самого начала кредитор выбирает неверную тактику поведения. В первом же письме он сообщает о максимально суровых последствиях и грозит небесными карами.
В итоге деловой тон общения теряется, а должник не воспринимает угрозы серьёзно.
Пришло время подытожить сказанное. Возврат долгов – непростое, хлопотное и нервозное мероприятие. Залог успеха в деле погашения задолженности – юридически грамотные и последовательные действия плюс эмоциональное спокойствие.