Заказать звонок
это поле обязательно для заполнения
Ваше имя:*
это поле обязательно для заполнения
Телефон:*
это поле обязательно для заполнения
Галочка*
Спасибо! Форма отправлена
ucpravoved-logo-picture
ПРАВОВЕД
Юридический центр
г. Москва, м. Арбатская, ул. Новый Арбат, д. 15, офис 319
Главная/Услуги/Возврат займов/Взыскание долгов с физических лиц - пошаговая инструкция по возврату долга

Взыскание долгов с физических лиц - пошаговая инструкция по возврату долга

3 полезных совета как облегчить взыскание задолженности

В чем особенности возврата долга с физических лиц в досудебном порядке? Как взыскать долг с физ. лица в упрощенном порядке? Как проходит взыскание долга с ИП судебными приставами?

1. В чем особенности взыскания долга с физических лиц?

Помните народную мудрость – «занимаем чужие деньги, а отдавать приходится свои»? Так вот, чтобы возврат долга не стал для вас и ваших должников непосильным бременем, нужно подходить к этому вопросу цивилизованно, разумно и трезво.

Желательно помнить при этом ещё одно мудрое высказывание, на этот раз китайское – «прежде чем войти в незнакомый дом, подумай, сможешь ли выйти». Эти слова приложимы и к должникам, и к кредиторам.

Перед тем, как брать и давать в долг, стоит хорошенько подумать – целесообразно ли такое мероприятие, не повлечёт ли оно за собой непредвиденные последствия в виде споров, конфликтов, судебных разбирательств, резкого снижения уровня жизни и прочих непрятностей.

Беда в том, что учесть все факторы обычному человеку не всегда под силу. Вот и выходит, что взятый на пару недель долг превращается в обременительное обязательство, а отдача растягивается на месяцы, а то и годы.

Поговорим немного о причинах, по которым образуются непогашенные задолженности.

Перечислим основные из них:

  • финансовая безграмотность – люди попросту не в курсе, каковы их реальные доходы и расходы;
  • подписание кредитных соглашений без изучения условий и сроков;
  • жизнь не по средствам, бессмысленные разовые траты, ненужные покупки;
  • непредвиденные обстоятельства – так называемый «форс-мажор».

Знатоки советуют каждому разумному человеку иметь финансовую «подушку безопасности» на случай неожиданных ситуаций. Совет хороший, но не для всех выполнимый. Обычно в долг занимают тогда, когда остальные пути изыскания средств себя исчерпали, в том числе резервные.

В чём особенности взыскания средств с физических лиц?

Сразу предупрежу, что говорить о взыскании как об официальной процедуре можно только тогда, когда процедуру денежного займа можно подтвердить официально.

В случае, если вы занимали у банка, всё понятно – кредит без договора просто не выдадут. Если же долг берётся у частного лица, то факт такой процедуры доказывает расписка, составленная в двух экземплярах (желательно) и не больше 3 лет назад.

Если расписки нет, ситуация осложняется, но и в этом случае пути решения вопроса существуют. Главное – это получить признание должника в факте существования долга. Доказательствами служат показания третьих лиц, цифровые и электронные свидетельства, устная речь, записанная на диктофон и т.д.

Тем не менее, рядовым кредиторам – имеются в виду люди без юридического образования и знакомств в правоохранительных структурах – бывает непросто взыскать свои «кровные» с недобросовестных должников. Это тяжело и психологически, и физически.

Однако не стоит отчаиваться. Если вам должны, и вы хотите вернуть долг цивилизованными методами – действуйте прагматично, хладнокровно, планомерно и обязательно читайте наши дальнейшие рекомендации и советы.

2. Какие бывают методы взыскания долгов с физических лиц – 3 основных метода

Есть много способов возвратить долги с физических лиц – мы будем рассматривать только законные и гуманные варианты.

Самый эффективный способ – суд, он же наиболее долгосрочный и иногда довольно затратный. По справедливости, судебные издержки должен оплачивать сам должник, но для этого истец должен оформить отдельное исковое заявление.

Ещё один вариант – привлечение третьих лиц. Кредитор оформляет переуступку прав требования долга третьим лицам – профессиональным взыскателям задолженностей.

И третий способ – досудебное урегулирование спора. Должник и кредитор договариваются об отсрочке возврата, пересмотре условий и других вариантах решения проблемы. Иначе говоря, они расходятся полюбовно, не доводя дело до суда.

А теперь подробно о каждом методе.

Метод 1. Досудебное урегулирование спора

Для начала кредитору нужно убедить должника в том, что отдавать деньги всё равно придётся и лучше сделать это без привлечения судебных органов.

Попробуйте понять мотивы должника. Возможно, его финансовое положение действительно затруднительное, и возврат долга в срок невозможен по объективным причинам.

В этом случае договоритесь о переносе сроков возврата денег на более позднее время или возврате суммы по частям. Оформлять такие договорённости нужно в виде официальных документов.

Угрозы и психологическое давление – это, конечно, эффективные приёмы, но в цивилизованных странах они признаются противозаконными.

Метод 2. Взыскание долгов путем обращения в суд

Суд – это почти 100% гарантия возврата средств. При условии, конечно, что факт передачи денег в долг доказан. В качестве истцов по делу о возврате задолженности выступают рядовые граждане, коммерческие компании, банки и коллекторы.

Если суд выносит решение в пользу кредитора, ему выдаётся исполнительный лист, по которому долг получают либо самостоятельно (если сумма не превышает 25 000 руб.), либо через службу судебных приставов.

Иногда исполнительный документ передают по месту работы должника – в бухгалтерию, где происходит списание финансов с заработной платы заёмщика.

Есть и другой механизм взыскания долга с физлиц. Он именуется «приказное производство». Такие дела рассматриваются гораздо быстрее, без судебных разбирательств, а их результат оформляется не в виде исполнительного листа, а в виде приказа о принудительном взыскании долга.

Приказное производство возбуждается на основании следующих документов:

  • соглашения между сторонами, заверенного нотариусом;
  • официальной расписки о выдаче денег в долг;
  • договора об оплате продукции или услуг.

Потребуются также неоспоримые доказательства о нарушении обязательств должника. Заявление подаётся кредитором в суд по месту жительства должника.

С июня 2016 банковские кредитные долги с физических лиц (до 100 000 рублей) взыскиваются в упрощённом порядке без проведения судебных заседаний. Правда, для вынесения положительного решения требуется признание задолженности самим должником.

Как весь процесс выглядит на практике?

Если ваш должник категорически отказывается или просто не спешит возвращать долги, нужно предпринять несколько обязательных шагов, действуя при этом строго в рамках существующего законодательства.

Шаг 1. Составляем претензию и отправляем письмо с уведомлением должнику

Первый этап – составление письменной претензии. Этот документ будет служить основанием для подачи иска по задолженности, поэтому составить его нужно строго по форме.

Помимо требования вернуть долг, следует указать срок возврата средств, если таковой не был указан в расписке. Обычно это от 10 дней до 1 месяца с момента предъявления претензии.

Для пущей убедительности упомяните, что если деньги не будут возвращены, вы будете защищать свои права кредитора в судебном порядке.

Шаг 2. Подготавливаем документы, подтверждающие факт наличия задолженности

Претензия отправлена, её копия хранится у вас, оригинал передан должнику. Однако с его стороны нет никаких попыток вернуть долг. Молчит как рыба, на телефонные звонки не отвечает.

Дальнейший шаг – подготовка доказательств, подтверждающих задолженность.

Доказательствами выступают:

  • расписка, подписанная должником;
  • свидетельские показания;
  • переписка по электронной почте;
  • переписка по СМС;
  • обмен сообщениями в соцсетях;
  • аудиозаписи соответствующего содержания.

Чем больше свидетельств собрано, тем лучше.

Пример

Вы перевели другу 50 тысяч рублей в долг с карточки, но расписки не составили. Но зато у вас имеется СМС, в котором должником подтверждается факт передачи ему денег: «спасибо, Юра (Петя, Вася), что ты меня выручил. Взятые в долг 50 тыс. я верну тебе в течение месяца, не беспокойся». Современные суды признают такие доказательства.

Шаг 3. Готовим иск о взыскании задолженности

Исковое заявление подать просто. Главное, составить его по всей форме и уплатить госпошлину.

Размер её вычисляется в процентах от суммы иска.

Пример

Для иска на сумму менее 20 000 рублей пошлина равна 4%. Для иска от 20 000 до 100 000 — 3% от суммы, превышающей 20 тыс. + 800 рублей. Для суммы от 100 001 — размер госпошлины 2% от суммы, превышающей 100 тыс. + 3 200 рублей.

Квитанция об оплате (оригинал) обязательно прилагается к документу.

Другие бумаги, которые нужно подавать вместе с иском:

  • копии договоров и расписок о получении долговых сумм;
  • ходатайства о вызове свидетелей;
  • ходатайства о назначении экспертиз (если требуется);
  • документы, подтверждающие судебные расходы.

В самом заявлении указываются: сведения об истце и ответчике, обстоятельства, при которых передавались деньги (были ли свидетели), сумма долга, аргументированная просьба к суду помочь взыскать деньги с должника.

Шаг 4. Ожидаем проведения судебного процесса

Если это исполнительное производство, ждать решения придётся довольно долго. Возможно, на разбирательство уйдёт несколько месяцев. Приказное производство или ускоренный режим рассмотрения дела занимают гораздо меньше времени – 5-7 дней. Но для этого, как уже упоминалось выше, должны быть соблюдены определённые условия.

В обычном случае процесс состоит из нескольких (если повезёт – всего двух) заседаний, из которых самое первое называется «предварительным». На нём суд выслушивает претензии истца, мнение ответчика, изучает ходатайства, определяет, какие доказательства должны быть предъявлены на следующем заседании.

Опустим весь ход судебного процесса и перейдём к кульминации этого мероприятия – вынесению решения по делу. Если для истца суд заканчивается победой, он получает на руки исполнительный лист и заверенную копию судебного решения.

Шаг 5. Получаем исполнительный лист

Увы, но прямо в зале суда ответчик не отдаст вам деньги лично в руки в конверте с гербовой печатью. Победа в суде – лишь половина дела. Судебное решение и получение средств от должника – далеко не синонимичные понятия.

Следующий этап – процедура исполнения решения. Сколько времени она займёт, зависит от размеров долга, обстоятельств дела и финансовых возможностей должника.

Шаг 6. Подаем заявление и исполнительный документ в службу судебных приставов

Изымать долг самостоятельно не обязательно – для этого есть судебные приставы. Именно к ним вам нужно обратиться с исполнительным листом, если ответчик не может отдать долг сразу.

Если же у должника вдруг нашлись деньги – помогли родственники, друзья или он сам решил «вскрыть» заначку, которую берёг на чёрный день – можно передать исполнительный документ непосредственно в банк, обслуживающий ответчика.

Передать лист можно и в другие инстанции в зависимости от обстоятельств дела и статуса вашего оппонента:

  • на работу должнику;
  • в пенсионный фонд;
  • в образовательное учреждение.

Правда, проделать все эти манипуляции истец вправе лишь в том случае, если сумма долга небольшая либо речь идёт о возмещении ущерба здоровью или взыскании периодических платежей.

Шаг 7. Возвращаем долг

Если вы действуете через пристава, то этот специалист сам занимается далее взысканием долга. Когда у должника нет денежных средств для возврата долга, на его собственность налагается арест, после чего ценное имущество, недвижимость, транспорт и прочие активы реализуются на открытых торгах. Выручка от продажи идёт на покрытие долга.

На всех этапах мероприятий по возврату долгов стоит консультироваться с профессиональными юристами.

На этом портале работают тысячи юристов, в том числе в режиме онлайн. Держите с ними связь через интерактивный чат.

При необходимости вы можете встретиться с юристом из своего города в оффлайн режиме и получить от него подробную консультацию или юридическую помощь любого рода – начиная с оформления документов и заканчивая сопровождением в суде.

4. Как облегчить возврат долга – 3 полезных совета по взысканию задолженности с физических лиц

Хотите вернуть деньги быстро и при этом сохранить свои нервы и душевное равновесие?

Пользуйтесь нашими экспертными советами!

Совет 1. Обращайтесь в службу медиации

Служба медиации применяет технологию альтернативного урегулирования спора без длительных судебных разбирательств.

Задача сотрудников такой службы – разрешить финансовый конфликт «полюбовно». Специалист – незаинтересованное и беспристрастное лицо – выступает в роли «переговорщика».

Его задача – убедить должника выполнить долговые обязательства в добровольном порядке и при этом достичь чёткого соглашения с кредитором по поводу сроков и условий погашения долга.

Это относительно новая в РФ практика, которая только набирает популярность у граждан.

Совет 2. Взыскивайте долг в упрощенном порядке

Выше мы уже писали об упрощённом порядке взыскания долгов.

Такая процедура инициируется в отношении бесспорных ситуаций, когда наличие задолженности не вызывает сомнений, и при этом сам должник всецело признаёт свой статус.

Совет 3. Пользуйтесь услугами юридических компаний

Юридическую поддержку гражданам оказывают сотни компаний. Многие из них консультируют клиентов бесплатно.

Если же вам нужна реальная практическая помощь, то юристы помогут не только советом, но и практически – оформят документы, выступят представителями в суде, займутся исполнительным производством.

Такая помощь уже стоит денег, но если сумма долга – солидная, лучше заплатить гонорар, чем потерять всё.

Смотрите короткий ролик на тему возврата долга с физлиц, в котором адвокат разъясняет основные моменты проблемы.

5. Заключение

Итак, друзья, пора подвести итоги. Взыскание долгов с физических лиц – сложное, но вполне посильное мероприятие, успех которого зависит не только от вашей решимости, но и от наличия необходимых знаний.

Лучший вариант – доверить возврат долгов профессиональной фирме.

Режим работы юридического центра:
Пн-Пт: с 10 до 18 ч.
Сб: с 11 до 16 ч.
Напишите юристу:
ucpravoved-msk@mail.ru
Звоните по номеру телефона:
+7(968)588-02-51
Наш адрес:
г. Москва, м. Арбатская, ул. Новый Арбат, д.15, офис 319
ИНН 7708266709
ОГРН 1157746826456
ПОЛУЧИТЬ КОНСУЛЬТАЦИЮ
это поле обязательно для заполнения
Ваше имя:*
это поле обязательно для заполнения
Телефон:*
это поле обязательно для заполнения
Галочка*
Спасибо! Форма отправлена